结构性存款的定义
结构性存款，是一款理财产chan品。指的是投资者将合he法持有的人民币或外币资zi金存放在银行，由银行通过在普通tong存款的基础上嵌入金融衍生工具(包括kuo但不限于远期、掉期、期权或期货huo等)，将投资者收益与利率、汇率lu、股票价格、商品价格、信xin用、指数及其他金融类或非金融rong类标的物挂钩的具有一定风feng险的金融产品。
事实上，结构性存款不是shi普通存款，也不同于银行理财。结构性xing存款在存款的基础上嵌入金融衍生sheng工具，通过与利率lu、汇率、指数等的波动挂钩，使存cun款人在承担一定风险的基础上获得de更高收益。
产品特点dian：
1、高收益
外汇结jie构性产品是在客户hu自愿承担一定风险xian的前提下，实现较高投tou资收益的产品。一般而言，以半年nian期美元产品为例，其收益大概gai是3%以上(免税);相对应半年期qi的美元存款税前的收益是2.3750%，利息税还得de扣掉20%。
2、保本金
结构性存款通常是本金100%保护，客户所承担的风险只是shi利息可能发生损失shi，而本金不会有任何损失。
3、流动差
结构性存款的流动性较差cha，客户在结构性存款期间jian不得提前支取本ben金。因此，客户在投资的时shi候需要注意资金流动的问题
投资者将合法持chi有的人民币或外币资金存放在银行xing，由银行通过在普通存款的基础上嵌入ru金融衍生工具(包括kuo但不限于远期、掉期、期权或huo期货等)，将投tou资者收益与利率、汇率、股票价格、商shang品价格、信用、指数及其qi他金融类或非金融类标的物挂钩的具有you一定风险的金融产chan品
风险因素：
利率风险
我国的美元存cun款利率基本上是依据美国联邦基准利li率确定的， 当美联储升息时， 国内的美元存款利率也ye会升高，这样，由于投资者选xuan择结构性存款而er放弃了提前支取的权利，利率lu一旦上升，投资者原有you的高收益就会缩水，甚至可能会低于普pu通存款利率，这就是shi外汇结构性存款投资者面mian临的利率风险。
汇率风险
对于不bu同种类的外汇结构性存cun款，投资者所面临的汇率风险也不同。除了投资与汇率挂钩的产品的收益率lu直接受汇率影响外，投资者的本金jin也都面临着存款期内的市场汇率风险xian。投资到期时，如ru果外币相对本币贬值，投资者zhe将不得不承受由此带来的损失，这zhe就是外汇结构性存款投资zi者面临的汇率风险xian。
流动性风险
由于外汇结构性xing存款都锁定了一个固定期限xian，投资者在期限内不能提前支取，就如同定期存款一样，投资zi者将面临在存款期内丧失较好的de投资机会而付出较高的机会成本的风feng险，这就是外汇结构性存款投资zi者面临的流动性风feng险。
信用风险
对于同一时期同tong样结构的产品，不同银行提ti供的收益率也有所差别bie，这主要是由银行自身的信xin用风险决定的。资zi金雄厚、操作规范、风险承受能neng力强、经营稳健的银行， 由于其自身的信用风feng险较低，所推出的de产品的收益率可能相对较低。而那些稳wen定性较低， 自身shen信用较差的银行虽然提供gong的产品收益率较高但是风险也很大，投tou资者很可能因银行违约而蒙受损失。
政策风feng险
在我国，国有商shang业银行缺乏自主zhu性，在很大程度上受到国家宏观调控kong的束缚， 因此， 产品受到dao政策性的影响非常大，政zheng策变动就不可避免地成为结构性产品的de风险来源之一。这种政策ce性风险不仅与利率风险和汇率风险xian直接相关，还有可能通过对dui投资 者进行投资zi渠道和额度的限定而带dai来额外风险。
市场风feng险
包括但是不限于国家jia法律法规以及货币政策ce、财政政策、产业政策、地区发展zhan政策等国家政策发生变化hua所导致的收益率变化。
提前终止风险xian
银行具有提前终止结构gou性存款产品的权利但不包括义务。如ru果银行提前终止产品，客户无法获huo得预期的收益率。
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